跨境支付这些事儿,第三方平台拓展跨境电子支付

时间:2020-01-11 08:24来源:理财保险
最新资讯《李虹含:第三方平台拓展跨境电子支付-快钱支付平台》主要内容是快钱支付平台,作者:中国人民大学国际货币所研究员苏宁金融研究院特约研究员李虹含。中国对外贸易市

最新资讯《李虹含:第三方平台拓展跨境电子支付-快钱支付平台》主要内容是快钱支付平台,作者:中国人民大学国际货币所研究员苏宁金融研究院特约研究员李虹含。中国对外贸易市场份额的迅速增长与跨境电子商务的快速发展,为跨境电子支付市场创造了重要机遇。,现在请大家看具体新闻资讯。 作者:中国人民大学国际货币所研究员 苏宁金融研究院特约研究员李虹含中国对外贸易市场份额的迅速增长与跨境电子商务的快速发展,为跨境电子支付市场创造了重要机遇。跨境电子支付作为跨境电子商务的重要环节,同时也构成了现代信用货币国际流通的重要渠道。跨境电子支付主要方式跨境电子支付是跨境电子商务活动的基础要素之一,是指需通过各种支付机构、平台进行清算、查询和统计并涉及外币交易的电子货币活动。目前世界范围内主要的跨境电子支付方式有四种,分别是银行卡组织、第三方支付模式、网银支付模式和直接借记模式。跨境电子商务涉及结售汇问题,一般通过第三方支付平台进行跨境支付与收入,主要以信用担保和直付两种形式进行外汇结算。一是由第三方支付平台统一购汇支付;二是境外的一些电子支付公司希望拓展我国巨大的网上支付市场,支持使用中国内地银行卡实现境外网上支付。主要有两种支付机构。一是线上机构,主要包括跨境网络购物、外贸B2B 市场的境内第三方支付平台企业,如支付宝、微信支付、财付通和快钱等。二是线下机构,凭借强大的银行网络,其不仅支持跨境购物、外贸B2B,还覆盖境外ATM 取款和刷卡消费等国际卡业务市场的境内传统金融机构,主要应用领域也集中于结算环节,支付方式主要是信用证、银行转账,如西联汇款。第三方平台跨境电子支付发展迅速2014 年5 月15 日,国务院办公厅公布的《关于支持外贸稳定增长的若干意见》提出,支持“推进跨境贸易人民币结算”、“跨境电子商务促进外贸增长”。2015 年,国务院密集出台支持跨境电商发展政策,为跨境电商、跨境电子支付的迅速发展创造了有利条件。第三方支付平台在“跨境网络消费支付”中占有主要地位。美国的第三方支付系PayPal,是全球使用最广泛的跨境在线电子支付工具,其约有1.5 亿活跃用户,支持25 种货币付款交易。跨境电商B2C、C2C 消费者与商户中,80%消费者采用PayPal 作为跨境支付手段。PayPal 的研究数据显示,2014 年全球跨境电商的交易额达到1050 亿美元,付款大部分由第三方跨境电子支付平台完成。其中,跨境网络消费在跨境转账支付、境外线下支付等几种主要跨境支付业务中占比最高。受制于政策法规、社会和市场环境及用户使用方式等多重因素制约,目前我国跨境电子支付仍处于发展阶段,但市场渗透率在不断提高。支付宝早在2007 年8 月就与中国银行(601988,诊股)等金融机构联合推出了跨境支付结算业务。截至2015 年11 月,支付宝的跨境支付服务已覆盖全球34 个国家及地区,支持美元、英镑、欧元、瑞士法郎等十多种外汇结算。目前,我国个人用户跨境支付主要分布于跨境网络消费、跨境转账汇款,其中跨境网络消费的网民比例最高。但由于目前跨境电子支付配套管理制度不健全,其也容易成为异常外汇资金流出、流入的便利渠道。试点政策支持力度加大第三方平台跨境电子支付运作流程的核心是“第三方平台人民币收款,再向境外商家结算外币”。以微信支付为例,在境外或境外网站上,客户支付给微信支付平台人民币,由其通过结算银行兑换外币再支付给境外商户。其便捷之处在于,支付宝或微信用户在境外购物无需再兑换外币,只需结账时让收银员扫描二维码,输入密码即可用人民币支付,第三方支付系统将自动用外币与境外商家结算。第三方支付平台开展跨境贸易人民币支付业务有如下三个原则。一是跨境电子商务平台的境外商户愿意接纳人民币结算;二是境外银行愿意帮助第三方支付平台开立人民币账户;三是境外消费者愿意使用人民币结算。目前,国家外汇管理局和中国人民银行等人民币支付结算主管部门对跨境电商零售出口的结汇,开辟了两大通道。一是2013 年3 月,国家外汇管理局下发《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》,决定在上海、北京、重庆、浙江、深圳等地试点开展跨境电子商务外汇支付业务,共有支付宝、财付通、银联、汇付天下、通融通等22 家支付机构获得此牌照,试点业务范围包括货物贸易、留学教育、航空机票、酒店住宿及软件服务。截至2015 年11 月,被批准的试点机构扩大到267 家具有《支付业务许可证》的支付机构,允许其为跨境电子商务交易双方提供外汇资金收付及结售汇服务。这些第三方支付平台可以收集小额电子商务交易双方的外汇资金需求,通过银行集中办理结售汇业务。二是2014 年2 月,上海自贸区开放跨境人民币支付业务。中国人民银行上海总部下发了《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》。据此,支付机构可依托互联网,为境内外收付款人之间基于非自有贸易账户的真实交易提供支付服务,包括境内对境外的支付和境外对境内的支付,不得轧差支付。上述措施使第三方支付机构获得了更多的跨境电商支付业务份额,客观上扩大了跨境电子支付的业务规模。(本文转载自微信公众账号“李虹含”,作者授权金融界网站发布,未经授权,请勿转载。如果您有干货观点或文章,愿意为广大投资者提供最权威最专业的参考意见。无论您是权威专家、财经评论家还是智库机构,我们都欢迎您积极踊跃投稿,入驻金融界网站名家专栏,邮箱地址:zhuanlan@jrj.com.cn,咨询电话:010-83363000-3477。期待您的加入!)

一、相关定义

1.1跨境支付:指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权债务,借助一定的结算工具和支付系统实现的资金跨国或跨地区转移的行为。通俗地讲,就是境内消费者在网上购买境外商家商品或境外消费者购买境内商家商品时,由于币种的不一样,就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换,最终完成交易。

1.2跨境外汇购付汇:指境内买家使用人民币付款给支付公司,支付公司向合作的银行进行币种兑换(购汇),合作银行将外币给支付公司,支付公司跟境外商户进行结算。

1.3跨境外汇收结汇:指境外买家使用外币付款给支付公司,支付公司向合作的银行进行币种兑换(结汇),合作银行将人民币给支付公司,支付公司跟境内商户进行结算。

1.4跨境人民币购付汇:指境内买家使用人民币付款给支付公司,支付公司向合作的境外银行进行币种兑换(购汇),合作的境外银行将外币给支付公司,支付公司跟境外商户进行结算。

1.5跨境人民币收结汇:指境外买家使用外币付款给支付公司,支付公司向合作的境外银行进行   币种兑换(结汇),合作的境外银行将人民币给支付公司,支付公司跟境内商户进行结算。

二、市场概况

2.1跨境转账汇款

       a.第三方支付平台成为最受欢迎的跨境转账汇款渠道;

       b.支付宝抢占中国第三方支付跨境转账汇款市场先发优势;

       c.跨境转账汇款网民倾向于在线跨境支付方式;

       d.费率与完全影响跨境转账汇款网民继续使用跨境支付;

       e.西联汇款领衔国际跨境汇款市场;

       f.工行与中国银行的跨境汇款业务更受欢迎。

2.2境外线下跨境支付

       a.中国网民境外线下跨境支付呈低频高额特征;

       b.人民币国际地位不断提升信用卡刷卡成为境外线下跨境 支付主流渠道;

       c.境外线下跨境信用卡品牌集中为银联与visa;

       d.境外线下跨境信用卡刷卡支付粘性较强。

 2.3跨境网络消费支付

       a.中国跨境网络消费市场有待开发,市场潜力巨大;

       b.境内外跨境电商网站支付渠道选择存在差异;

       c.中国第三方支付平台国际化进程有待进一步提升;

       d.跨境网络消费支付核心用途为网络实物产品;

       e.超八成跨境网络消费支付网民表示未来倾向使用跨境在线支付;

       f.安全是跨境网络消费支付用户最担心问题之一。

 2.4跨境支付用户属性

       a.中国跨境支付网民较整体网民集中度更高;

       b.集中于25-35岁,北上广深等一线城市;

       c.学历较高、收入水平较高、公司职位较高。

三、业务现状

3.1第三方支付机构开展跨境支付业务准入门槛渐高

       支付机构开展电商跨境外汇支付业务首先需要有央行颁发的“支付业务许可证”,其次需要外汇管理局准许开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复文件。跨境人民币支付业务不需要外管局的批复,由各地央行分支机构发布相关文件即可。

3.2第三方支付机构跨境支付业务主流模式解读

       模式一:未获得试点许可的支付机构大多数是和境内外银行合作或者境外第三方支付机构合作,以代理身份购汇,货币兑换和付款流程由其托管银行完成,购汇的主体是个人买家,从而实现曲线跨境支付。(如下图)

图片 1

       模式二:获得试点许可的第三方支付机构即被允许通过合作银行为小额电子商务交易双方提供跨境互联网支付所涉及的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。至此,第三方支付机构可以直接对接用户和商户,真正成为跨境支付交易的主体。(如下图)

图片 2

3.3第三方支付机构跨境支付业务主要集中在酒店、航空、教育及货物贸易等领域

3.4第三方支付机构购付汇业务流程(进口电商平台,如下图)

图片 3

       ※购付汇主要是消费者通过电商平台购买货品时,第三方支付机构为消费者提供的购汇及跨境付汇业务;

       ※进口电商业务中,中国第三方支付机构主要为用户提供购付汇业务,购物流程与国内电商购物流程基本一致,仅在资金流方面增加了换汇的步骤;

       ※随着第三方支付机构人民币支付牌照的试点发放,人民币跨境支付系统的上线,进口电商资金支付过程将会更加便捷。

3.5第三方支付机构购付汇业务流程(进口电商平台,如下图)

图片 4

      ※收结汇是第三方支付机构帮助境内卖家收取外汇并兑换人民币,结算人民币;

       ※出口电商及贸易中,支付机构主要为收结汇业务。国内第三方支付机构主要处理抵达境内的外汇资金在合作银行进行外币汇兑以及在约定时间为商户进行人民币结算;

       ※在境外支付的过程中,中国的第三方支付机构主要承担跨境收款、结汇等业务,也有部分机构为电商服务平台提供支付通道业务。

四、发展趋势

4.1跨境电商支付规模将持续高速增长

       ※外汇管理局统计的数据显示,2014年全年支付机构累计办理跨境电子商务外汇收支17亿美元,其中付汇远高于收汇,占总收支额的88.5%;

       ※2015年1月,外管局发布通知将跨境外汇支付试点业务拓展到全国,并对试点业务的范围及单笔限额进一步放宽,为跨境支付创造了便利条件。随着我国人均收入水平和消费需求的提高,网购消费习惯的改变,未来跨境电商会带动跨境网上支付交易的规模的不断增长。

4.2跨境支付机构开展跨境支付业务将向两端发力

       ※第三方支付机构中基于账户的第三方支付公司如支付宝、财付通及综合支付公司银联,由于拥有大量的用户,未来将朝着大而全的平台化发展;

       ※基于行业支付解决方案得第三方支付机构如快钱、易汇金、连连支付等针对不同的领域提供更为个性化的专业解决方案。

4.3跨境支付机构加快国际化步伐

       随着国际化贸易的愈加频繁,支付机构加快走向国际市场。但与实力强大的国际知名支付机构相比,中国的第三方支付机构才刚刚起步,预计未来中国第三方支付机构将通过投资收购等方式加快国际化步伐。

编辑:理财保险 本文来源:跨境支付这些事儿,第三方平台拓展跨境电子支付

关键词: